Cùng với sự phổ biến của thanh toán không tiền mặt, phí MDR ngày càng trở thành yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí vận hành của doanh nghiệp. Hiểu rõ phí MDR là gì, mức độ tác động đến lợi nhuận và cách kiểm soát khoản phí này sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong quản lý tài chính và chiến lược thanh toán.
Phí MDR là gì? Vì sao khoản phí này ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí kinh doanh?
Phí MDR (Merchant Discount Rate) là khoản phí mà doanh nghiệp phải trả cho ngân hàng/đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán khi xử lý giao dịch thẻ hoặc thanh toán điện tử thành công. Phí này thường được tính theo tỷ lệ % trên giá trị giao dịch (đôi khi kèm phí cố định), và sẽ được trừ trước khi tiền về tài khoản doanh nghiệp.
Nhiều doanh nghiệp chỉ nhìn MDR như “một mức % bị trừ”, nhưng trên thực tế đây là khoản chi có thể ảnh hưởng trực tiếp đến Biên lợi nhuận, Chiến lược giá bán, Cấu trúc doanh thu theo kênh thanh toán hoặc Khả năng mở rộng mô hình bán hàng đa kênh
Tác động của phí MDR đến doanh nghiệp
Phí MDR, dù là một khoản phí nhỏ trên mỗi giao dịch, lại có ảnh hưởng sâu rộng đến cả doanh nghiệp và người tiêu dùng. Đối với doanh nghiệp, nó là một yếu tố cấu thành chi phí hoạt động, ảnh hưởng đến lợi nhuận và chiến lược giá.
Ảnh hưởng đến lợi nhuận và chiến lược giá của doanh nghiệp: Cân bằng giữa doanh thu và chi phí
Phí MDR trừ trực tiếp vào doanh thu từ mỗi giao dịch của doanh nghiệp, làm giảm biên lợi nhuận. Đối với các doanh nghiệp có biên lợi nhuận thấp hoặc khối lượng giao dịch lớn nhưng giá trị nhỏ, tác động này càng trở nên rõ rệt. Việc quản lý và tối ưu phí MDR là một nhiệm vụ sống còn để duy trì sức khỏe tài chính cho các doanh nghiệp này.
Về chiến lược giá, các doanh nghiệp thường phải quyết định liệu có nên hấp thụ toàn bộ phí MDR hay chuyển một phần hoặc toàn bộ sang người tiêu dùng thông qua việc tăng giá. Nếu họ tăng giá, sản phẩm hoặc dịch vụ của họ có thể kém cạnh tranh hơn so với đối thủ không chấp nhận thanh toán điện tử hoặc có mức phí MDR thấp hơn. Một số doanh nghiệp áp dụng chính sách “phân biệt giá” cho các phương thức thanh toán khác nhau, ví dụ như tính thêm phí khi khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng, nhưng điều này có thể gây ra trải nghiệm không tốt cho khách hàng và đôi khi bị hạn chế bởi quy định của các mạng lưới thẻ.
Hơn thế nữa, tác động của phí MDR còn mở rộng đến khả năng đổi mới và đầu tư của doanh nghiệp. Nếu một phần đáng kể lợi nhuận bị phí MDR bào mòn, nguồn vốn dành cho nghiên cứu và phát triển, cải thiện dịch vụ khách hàng, hoặc mở rộng thị trường sẽ bị hạn chế. Việc đàm phán thành công mức phí MDR thấp hơn có thể giúp giải phóng nguồn lực tài chính, cho phép doanh nghiệp đầu tư vào công nghệ mới, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.
Vai trò của phí MDR trong sự phát triển của hệ sinh thái thanh toán số: Động lực và rào cản
Phí MDR đóng vai trò kép trong sự phát triển của hệ sinh thái thanh toán số: vừa là động lực, vừa là rào cản. Là động lực, nó cung cấp nguồn tài chính cần thiết để duy trì, nâng cấp và mở rộng cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu. Nhờ có MDR, các khoản đầu tư khổng lồ vào đổi mới công nghệ như Contactless (thanh toán không tiếp xúc), Tokenization (mã hóa giao dịch), và API thanh toán mở mới có thể được thực hiện, mang lại lợi ích cho toàn bộ hệ sinh thái.
Tuy nhiên, phí MDR cũng có thể đóng vai trò là rào cản, đặc biệt đối với các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ (MSMEs) hoặc các thị trường mới nổi. Mức phí quá cao có thể khiến các doanh nghiệp này ngần ngại chấp nhận thanh toán điện tử, bởi vì chi phí sẽ làm giảm đáng kể lợi nhuận của họ. Điều này có thể dẫn đến việc họ tiếp tục phụ thuộc vào tiền mặt, kìm hãm quá trình chuyển đổi số và phát triển kinh tế số ở khu vực đó.
Để tối ưu hóa vai trò của phí MDR như một động lực cho sự phát triển, các nhà quản lý và cơ quan chính phủ đôi khi can thiệp để điều chỉnh mức phí, đặc biệt là phí Interchange, nhằm đảm bảo sự cân bằng giữa lợi ích của các bên. Điều này đòi hỏi sự hợp tác đa phương giữa các bên liên quan để tìm ra các giải pháp sáng tạo, chẳng hạn như áp dụng mô hình phí MDR linh hoạt hơn dựa trên ngành nghề, quy mô giao dịch, hoặc công nghệ thanh toán được sử dụng để thúc đẩy sự bao trùm tài chính và thanh toán số toàn diện.
Cách tối ưu và quản lý hiệu quả phí MDR cho doanh nghiệp
Việc tối ưu và quản lý hiệu quả phí MDR không chỉ dừng lại ở việc tìm kiếm mức phí thấp nhất mà còn liên quan đến việc hiểu rõ cơ cấu chi phí, đàm phán thông minh và lựa chọn đối tác phù hợp. Đây là một bài toán phức tạp đòi hỏi sự nhạy bén về tài chính và tầm nhìn chiến lược.
Chiến lược đàm phán với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán
Một trong những cách hiệu quả nhất để tối ưu phí MDR là thông qua đàm phán trực tiếp với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) hoặc ngân hàng của bạn. Nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ, thường chấp nhận mức phí tiêu chuẩn mà không biết rằng họ có thể đàm phán để có được mức giá tốt hơn.
Trước khi bước vào cuộc đàm phán, hãy thu thập dữ liệu chi tiết về lịch sử giao dịch của bạn. Các nhà cung cấp dịch vụ thường sẵn lòng giảm phí cho các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc có tiềm năng tăng trưởng cao, vì họ coi đó là một mối quan hệ kinh doanh lâu dài và ổn định. Đừng ngần ngại yêu cầu báo cáo chi tiết về phí Interchange và phí Network mà họ đang áp dụng, bởi vì sự minh bạch này là nền tảng để bạn có thể đánh giá tính hợp lý của mức phí MDR được đề xuất.
Ngoài ra, hãy tìm hiểu về các đối thủ cạnh tranh của PSP hiện tại và các mức phí mà họ cung cấp. Việc có các đề xuất từ những nhà cung cấp khác sẽ tạo ra đòn bẩy đáng kể trong quá trình đàm phán. Bạn có thể sử dụng thông tin này để yêu cầu PSP hiện tại của bạn phù hợp hoặc cải thiện các điều khoản. Hãy nhớ rằng mục tiêu không chỉ là giảm tỷ lệ phần trăm trên mỗi giao dịch mà còn là giảm thiểu các khoản phí ẩn hoặc phí cố định khác.
Cuối cùng, đừng bỏ qua giá trị của mối quan hệ khách hàng. Nếu bạn đã là khách hàng lâu năm và có lịch sử thanh toán tốt, hãy sử dụng điều đó làm lợi thế. Các PSP thường không muốn mất khách hàng tốt vào tay đối thủ cạnh tranh. Một lời khuyên từ các chuyên gia là hãy xem xét toàn bộ gói dịch vụ, không chỉ mỗi phí MDR, bao gồm chất lượng hỗ trợ khách hàng, độ tin cậy của hệ thống, và các tính năng bổ sung.
Lựa chọn giải pháp thanh toán phù hợp để giảm phí
Để giảm phí MDR, doanh nghiệp cần chọn giải pháp thanh toán phù hợp với mô hình kinh doanh và thói quen thanh toán của khách hàng. Mỗi phương thức và mỗi nhà cung cấp đều có mức phí khác nhau, vì vậy không nên áp dụng một cách “đồng loạt”.
Trước hết, doanh nghiệp nên xem xét loại thẻ và hình thức thanh toán đang được sử dụng nhiều. Thẻ ghi nợ thường có mức phí thấp hơn thẻ tín dụng, trong khi các hình thức như QR chuyển khoản hoặc ví điện tử thường giúp tiết kiệm chi phí hơn so với thanh toán thẻ truyền thống.
Bên cạnh đó, việc sử dụng thiết bị POS và cổng thanh toán hiện đại cũng góp phần giảm phí và hạn chế rủi ro. Giao dịch an toàn, ít lỗi sẽ giúp giảm các khoản phí phát sinh như hoàn tiền hoặc tranh chấp.
Cuối cùng, doanh nghiệp nên cân nhắc mô hình tính phí của nhà cung cấp. Với cửa hàng nhỏ, mô hình phí cố định giúp dễ dự toán chi phí. Còn với doanh nghiệp có doanh số lớn, mô hình tính phí minh bạch theo từng giao dịch thường tiết kiệm hơn về lâu dài. Chọn đúng giải pháp không chỉ giúp giảm phí MDR mà còn nâng cao hiệu quả vận hành và trải nghiệm thanh toán cho khách hàng.
Công cụ và phương pháp phân tích phí MDR: Theo dõi và tối ưu liên tục
Quản lý phí MDR không phải là một công việc một lần mà là một quá trình liên tục đòi hỏi sự theo dõi và phân tích thường xuyên. Doanh nghiệp cần trang bị các công cụ và phương pháp phù hợp để giám sát các khoản phí này và tìm cách tối ưu hóa chúng theo thời gian.
Đầu tiên, sử dụng phần mềm quản lý tài chính có khả năng theo dõi và phân tích các giao dịch thanh toán của bạn. Bằng cách phân tích dữ liệu giao dịch, doanh nghiệp có thể tìm cách giảm thiểu các khoản phí mà không ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ.
Thứ hai, tổ chức các cuộc họp định kỳ với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn để xem xét các điều khoản hợp đồng và phí MDR hiện tại. Đây là cơ hội để bạn thảo luận về các thay đổi trong mô hình kinh doanh của bạn, khối lượng giao dịch và đưa ra phản hồi về hiệu suất dịch vụ.
Cuối cùng, hàng năm nên thực hiện đánh giá toàn diện về các chi phí liên quan đến thanh toán. Việc so sánh các mức phí MDR giữa các nhà cung cấp khác nhau sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vị trí của mình trên thị trường cũng như tìm kiếm các lựa chọn thay thế nếu cần thiết.
FAQs
Phí MDR là gì?
Phí MDR (Merchant Discount Rate) là khoản phí mà các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thu từ doanh nghiệp khi xử lý giao dịch thanh toán, thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị giao dịch.
Ai là người trả phí MDR?
Doanh nghiệp (merchant) là người chịu trách nhiệm thanh toán phí MDR cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mỗi khi có giao dịch thành công được thực hiện qua thẻ hoặc phương thức thanh toán điện tử.
Làm thế nào để giảm phí MDR?
Bạn có thể giảm phí MDR bằng cách thương lượng với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, lựa chọn các phương thức thanh toán khác nhau hoặc tận dụng công nghệ thanh toán mới để tối ưu hóa chi phí.
Các yếu tố nào ảnh hưởng đến phí MDR?
Các yếu tố ảnh hưởng đến phí MDR bao gồm loại thẻ thanh toán được sử dụng, khối lượng giao dịch của doanh nghiệp, và cấu trúc phí của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Có thể thay đổi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không?
Có, doanh nghiệp hoàn toàn có quyền thay đổi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nếu cảm thấy không hài lòng với các điều khoản hoặc mức phí mà họ đang phải chịu.
Tổng kết
Việc hiểu rõ phí MDR là gì sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu hóa chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Việc chủ động và linh hoạt trong quản lý phí MDR không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn tạo ra cơ hội phát triển bền vững cho tương lai.
Nếu bạn muốn tìm hiểu về sản phẩm mPOS, vui lòng tham khảo trên website https://mpos.vn/ hoặc liên hệ hotline 1900 63 64 88 để được hỗ trợ nhé!
