Sự bùng nổ của thanh toán số đang thay đổi cách doanh nghiệp vận hành và phục vụ khách hàng. Việc triển khai thanh toán không tiền mặt không chỉ giúp giao dịch nhanh chóng, tiện lợi hơn mà còn tạo lợi thế cạnh tranh rõ rệt. Tuy nhiên, đằng sau sự tiện lợi đó là các khoản phí quẹt thẻ POS mà doanh nghiệp cần cân nhắc. Nắm rõ các loại phí và cách tính sẽ giúp doanh nghiệp chủ động kiểm soát chi phí, nâng cao hiệu quả kinh doanh và duy trì sự phát triển lâu dài.
I/ Phí quẹt thẻ máy POS là gì?
Phí quẹt thẻ máy POS là một thuật ngữ quen thuộc với các nhà kinh doanh, từ cửa hàng bán lẻ nhỏ đến chuỗi siêu thị lớn. Đây là khoản phí mà ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thu từ doanh nghiệp mỗi khi một giao dịch thanh toán bằng thẻ được thực hiện qua máy POS. Khoản phí này có vẻ nhỏ lẻ trên mỗi giao dịch, nhưng khi tích lũy lại, nó có thể ảnh hưởng đáng kể đến biên lợi nhuận của doanh nghiệp. Việc nắm vững cấu trúc phí, các yếu tố ảnh hưởng đến chúng, và cách áp dụng các chiến lược tối ưu hóa là cực kỳ quan trọng để duy trì sức khỏe tài chính và cạnh tranh hiệu quả trên thị trường. Một cái nhìn chuyên sâu sẽ giúp các chủ doanh nghiệp không chỉ chấp nhận mà còn chủ động quản lý khoản chi phí này.
II/ Cơ cấu Phí Quẹt Thẻ và Các Yếu Tố Ảnh Hưởng
Phí quẹt thẻ trên máy POS thực tế được cấu thành từ nhiều khoản khác nhau, chứ không chỉ gói gọn trong một mức phần trăm cố định trên giá trị thanh toán. Trong đó, phổ biến nhất là phí chiết khấu giao dịch (MDR – Merchant Discount Rate), bên cạnh các khoản phí tính theo từng giao dịch và một số chi phí liên quan đến việc sử dụng, vận hành thiết bị hoặc dịch vụ POS. Phí MDR thường chiếm tỷ trọng lớn nhất, dao động khoảng từ 1% đến 3,5%, tùy theo loại thẻ sử dụng (nội địa hay quốc tế, debit hay credit), lĩnh vực kinh doanh cũng như quy mô doanh thu của mỗi doanh nghiệp. Mức phí này được hình thành dựa trên sự tham gia của ngân hàng thanh toán và các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, Mastercard, JCB hay American Express.
Bên cạnh cấu trúc phí cơ bản, nhiều yếu tố khác cũng tác động trực tiếp đến chi phí thanh toán thẻ mà doanh nghiệp phải chi trả. Cụ thể, thẻ nội địa thường có mức phí thấp hơn thẻ quốc tế, và thẻ ghi nợ thường “dễ chịu” hơn so với thẻ tín dụng. Ngoài ra, đặc thù ngành nghề cũng ảnh hưởng đáng kể: những lĩnh vực có rủi ro cao hoặc giá trị giao dịch lớn như du lịch, khách sạn cao cấp thường áp dụng mức phí cao hơn mặt bằng chung. Cuối cùng, quy mô doanh số và số lượng giao dịch hàng tháng đóng vai trò quan trọng trong việc đàm phán phí – doanh nghiệp càng có lưu lượng thanh toán lớn càng có nhiều cơ hội tiếp cận mức phí ưu đãi hơn. Đồng thời, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán cũng góp phần tạo ra nhiều lựa chọn chi phí linh hoạt cho doanh nghiệp.
III/ Giải pháp giúp doanh nghiệp kiểm soát và giảm phí quẹt thẻ POS
Việc cắt giảm chi phí quẹt thẻ không nên là một quyết định mang tính bị động, mà cần được triển khai như một chiến lược quản trị tài chính rõ ràng. Thay vì chấp nhận mức phí mặc định từ nhà cung cấp, doanh nghiệp nên bắt đầu bằng việc rà soát toàn bộ hoạt động thanh toán thẻ. Các chỉ số như tỷ trọng thẻ nội địa và thẻ quốc tế, tỷ lệ thẻ ghi nợ so với thẻ tín dụng, hay giá trị giao dịch trung bình sẽ giúp doanh nghiệp hiểu rõ “bức tranh chi phí” hiện tại. Trên cơ sở đó, doanh nghiệp có thể chủ động làm việc với ngân hàng hoặc đơn vị trung gian thanh toán để đề xuất điều chỉnh mức phí phù hợp hơn, đặc biệt khi doanh số giao dịch có xu hướng tăng trưởng theo thời gian.
Bên cạnh việc đàm phán, doanh nghiệp cũng nên chủ động tìm kiếm các gói dịch vụ ưu đãi được thiết kế riêng cho từng nhóm ngành hoặc quy mô hoạt động. Nhiều ngân hàng và đơn vị Fintech hiện nay triển khai các chính sách phí linh hoạt cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, cũng như các lĩnh vực đặc thù như giáo dục, y tế hay dịch vụ. Việc so sánh giải pháp từ nhiều nhà cung cấp khác nhau sẽ giúp doanh nghiệp có thêm lựa chọn và lợi thế thương lượng. Trong một số trường hợp, phân bổ giao dịch qua nhiều đơn vị thanh toán cũng là cách hiệu quả để tối ưu chi phí hoặc tạo động lực để các nhà cung cấp đưa ra mức phí cạnh tranh hơn.
III/ Phí Quẹt Thẻ Máy mPOS Nextpay
Trong bối cảnh công nghệ thanh toán bùng nổ, các giải pháp mPOS (mobile Point of Sale) ngày càng trở nên phổ biến, mang đến sự linh hoạt và tiết kiệm chi phí cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, hoặc những người kinh doanh lưu động. Trong số các nhà cung cấp dịch vụ này, Nextpay là một trong những cái tên nổi bật tại Việt Nam, cung cấp giải pháp máy phí quẹt thẻ máy mPOS Nextpay được đánh giá cao về tính tiện lợi và chi phí cạnh tranh. Việc hiểu rõ về phí quẹt thẻ mPOS Nextpay không chỉ giúp doanh nghiệp lựa chọn đúng công cụ mà còn tối ưu hóa quy trình tài chính, đảm bảo rằng mỗi giao dịch đều mang lại lợi nhuận cao nhất. Đây là một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
1/ Ưu Điểm Nổi Bật của mPOS Nextpay
Nextpay là một trong những nhà cung cấp giải pháp thanh toán di động hàng đầu tại Việt Nam, mang đến giải pháp mPOS nhỏ gọn, tiện lợi và tích hợp nhiều tính năng. Máy mPOS Nextpay cho phép doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng thẻ ATM nội địa, thẻ Visa/Mastercard, JCB, Amex, QR Code của các ngân hàng và ví điện tử phổ biến. Ưu điểm nổi bật đầu tiên của mPOS Nextpay chính là sự nhỏ gọn và di động. Thiết bị này có thể kết nối với điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng qua Bluetooth, biến thiết bị di động của bạn thành một điểm chấp nhận thanh toán, cực kỳ phù hợp cho các quán cà phê, nhà hàng, cửa hàng thời trang nhỏ, hay các dịch vụ giao hàng tận nơi.
Khác với máy POS truyền thống cồng kềnh và đòi hỏi đường dây cố định, mPOS Nextpay không yêu cầu lắp đặt phức tạp và có thể hoạt động mọi lúc mọi nơi chỉ với kết nối internet. Điều này mang lại sự linh hoạt tối đa cho các doanh nghiệp có đội ngũ bán hàng lưu động, các sự kiện, hoặc các cửa hàng pop-up. Ngoài ra, giải pháp của Nextpay thường đi kèm với các ứng dụng quản lý bán hàng (POS app) tích hợp sẵn, hỗ trợ quản lý kho, doanh thu, nhân viên, và tạo báo cáo chi tiết. Việc tích hợp này giúp doanh nghiệp không chỉ xử lý giao dịch mà còn quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả hơn, giảm thiểu sai sót và tiết kiệm thời gian.
Từ góc độ người dùng, mPOS Nextpay mang lại trải nghiệm thanh toán nhanh chóng, hiện đại và an toàn. Các giao dịch được mã hóa và bảo mật theo tiêu chuẩn quốc tế, giúp cả người bán và người mua yên tâm. Khả năng chấp nhận đa dạng các hình thức thanh toán từ thẻ đến mã QR cũng là một điểm cộng lớn, giúp doanh nghiệp không bỏ lỡ khách hàng tiềm năng nào. Đây không chỉ là một thiết bị thanh toán mà còn là một công cụ giúp doanh nghiệp nâng tầm hình ảnh chuyên nghiệp, bắt kịp xu hướng công nghệ và cung cấp dịch vụ tốt hơn. Sự tiện lợi và đa năng của mPOS Nextpay thực sự là một lợi thế cạnh tranh đáng kể trong thị trường hiện nay.
2/ Cấu Trúc Phí Quẹt Thẻ Máy mPOS Nextpay
Về cấu trúc phí quẹt thẻ máy mPOS Nextpay, nhìn chung, Nextpay cung cấp một khung phí cạnh tranh và minh bạch, thường thấp hơn so với các máy POS truyền thống của ngân hàng đối với một số loại giao dịch. Phí giao dịch qua mPOS Nextpay thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị giao dịch, và có thể khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ và chương trình ưu đãi hiện hành. Thông thường, phí giao dịch của mPOS NextPay chỉ từ 1,1%. Mức phí này được công bố rõ ràng và không có nhiều phí ẩn, giúp doanh nghiệp dễ dàng tính toán chi phí.
Một điểm khác biệt rõ ràng khi so sánh phí quẹt thẻ máy mPOS Nextpay với các máy POS truyền thống là chi phí ban đầu và phí duy trì. Các máy POS truyền thống từ ngân hàng thường yêu cầu phí lắp đặt, phí thuê máy hàng tháng hoặc phí duy trì hàng năm cố định, bên cạnh phí giao dịch. Ngược lại, máy mPOS thường chỉ yêu cầu một khoản phí mua thiết bị ban đầu (thường là một lần), và sau đó chỉ tính phí trên mỗi giao dịch thành công. Điều này làm cho mPOS Nextpay trở thành lựa chọn hấp dẫn hơn cho các doanh nghiệp có khởi đầu vốn ít hoặc có khối lượng giao dịch không đồng đều. Nó giảm gánh nặng chi phí cố định và giúp doanh nghiệp linh hoạt hơn về tài chính.
Bên cạnh đó, Nextpay thường có các chính sách hỗ trợ và chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho các doanh nghiệp mới hoặc khi mở rộng thêm thiết bị. NextPay cũng thường xuyên cập nhật công nghệ và tính năng mới cho thiết bị và ứng dụng, đảm bảo doanh nghiệp luôn được sử dụng những giải pháp hiện đại nhất. Từ quan điểm chuyên gia, sự minh bạch về phí, chi phí khởi điểm thấp, và khả năng tích hợp linh hoạt là những điểm cộng lớn của mPOS Nextpay. Đây là một giải pháp lý tưởng cho các doanh nghiệp muốn hiện đại hóa việc thu tiền mà không muốn chịu gánh nặng chi phí lớn như máy POS truyền thống, đồng thời tận dụng lợi thế của công nghệ di động để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
IV/ Câu hỏi thường gặp về phí quẹt thẻ POS
1/ Phí quẹt thẻ máy POS là gì và ai là người phải trả khoản phí này?
Phí quẹt thẻ máy POS là khoản phí mà ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thu từ doanh nghiệp (người bán) mỗi khi có một giao dịch thanh toán bằng thẻ được thực hiện qua máy POS. Khoản phí này bù đắp cho chi phí xử lý giao dịch, bảo mật, và dịch vụ liên quan. Doanh nghiệp là người phải chịu trách nhiệm chi trả trực tiếp khoản phí này.
2/ Làm thế nào để tính toán phí quẹt thẻ cho một giao dịch cụ thể?
Phí quẹt thẻ thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị giao dịch, cộng thêm một khoản phí cố định nhỏ (nếu có) tùy theo hợp đồng của bạn với ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ. Ví dụ, nếu phí là 2% và bạn quẹt thẻ 1.000.000 VNĐ, thì phí sẽ là 20.000 VNĐ. Loại thẻ (nội địa, quốc tế, ghi nợ, tín dụng) cũng ảnh hưởng đến tỷ lệ này.
3/ Có thể đàm phán giảm phí quẹt thẻ máy POS với ngân hàng không?
Hoàn toàn có thể. Các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thường sẵn lòng đàm phán mức phí, đặc biệt là với các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc tiềm năng tăng trưởng cao. Hãy chuẩn bị dữ liệu về doanh số và số lượng giao dịch của bạn để làm cơ sở cho việc đàm phán.
4/ Máy mPOS của Nextpay có ưu điểm gì so với máy POS truyền thống về phí?
Máy mPOS Nextpay thường có chi phí ban đầu thấp hơn (chỉ cần mua thiết bị một lần) và không có phí thuê thiết bị hàng tháng như nhiều máy POS truyền thống. Về phí giao dịch, mPOS Nextpay cũng thường cung cấp mức phí cạnh tranh, đặc biệt là cho thẻ nội địa và các giao dịch có giá trị trung bình thấp, phù hợp với các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
5/ Tôi nên làm gì để tối ưu hóa chi phí phí quẹt thẻ máy POS cho doanh nghiệp mình?
Để tối ưu hóa chi phí, bạn nên:
– Phân tích kỹ lưỡng dữ liệu giao dịch để hiểu rõ các khoản phí phát sinh.
– Đàm phán với ngân hàng hoặc tìm kiếm nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác có mức phí tốt hơn.
– Cân nhắc sử dụng các giải pháp mPOS hoặc ví điện tử có phí thấp hơn.
– Khuyến khích khách hàng sử dụng các hình thức thanh toán có chi phí thấp hơn cho doanh nghiệp bạn.
Nếu bạn muốn tìm hiểu về sản phẩm mPOS, vui lòng tham khảo trên website https://mpos.vn/ hoặc liên hệ hotline 1900 63 64 88 để được hỗ trợ nhé!